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貸款小講堂
信用貸款沒過聯徵怎麼辦？
4大方法即刻救援！
在急需要用錢的時候，
手上資金又剛好不夠，
大部分的人會跟銀行
申請信用貸款來救急，
但沒想到在送件聯徵的時候
卻沒過件，
到底應該怎麼辦呢？
有什麼方法可以補救這個問題？
今天援薪理財就來分析
信用貸款沒過聯徵的原因
以及告訴你信用貸款沒過怎麼辦！
教你即刻救援聯徵報告的失分窘況。
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信用貸款沒過聯徵，為什麼？
4點釐清信貸聯徵沒過原因
什麼情況會造成信用貸款沒過聯徵呢？
相信這是很多人不太理解的狀況，
畢竟聯徵報告
並不是生活中常接觸的資訊，
然而生活中
難免會有資金周轉不靈的時候，
向銀行尋求貸款協助，
跑完整個申請流程
並且順利送件後，
沒想到結果卻是聯徵分數過低
不能借貸，
到底是哪4大原因
造成這樣的問題產生呢？
馬上來看看。
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本身信貸申請條件不足
如果本身在申請信用貸款
有以下3個情況，
基本上銀行就會判定
貸款人的還款條件
或能力是不足的，
便會駁回申請的貸款案件，
這些都是造成信用貸款
沒過聯徵的主因，
不可不了解！
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1.年資與年收入未達標準
一般申請信用貸款，
銀行都會要求最低工作年資，
大部分銀行都會希望
最少有6個月到1年的現職年資，
這樣銀行才能判斷
貸款人的工作收入是否穩定，
藉此降低貸款風險；
若是貸款人年資很久，
或者是任職於百大企業的話，
對於聯徵報告都有加分作用。
另外，月收入或年收入
也是銀行評估的首要條件之一，
大部分銀行最基本規定
要年收入30萬以上，
不過沒有達到這些條件
並不代表就一定沒辦法申請貸款，
畢竟每一間銀行要求不同，
這時候建議可以找
專業的貸款顧問公司來協助，
找到符合貸款人條件的銀行
或是合適的貸款方案來申辦！
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2.負債比高於22倍
根據金融法規要求，
申貸人的總貸款金額
不能高於每月薪水收入22倍，
如果貸款人在申請前
已經有其他貸款仍在繳納中，
或者是這次貸款金額
超出收入22倍的話，
銀行就會認為
貸款人的個人負債比太高，
視為高風險的客戶，
婉拒這次的貸款請求，
所以平常對於自身債務
是需要非常清楚並且按時還款的。
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3.無法提出薪資、財力證明
有些公司產業類別
或是因為個人因素並沒有投保勞保，
或者是薪水領現，
無法提供薪轉或者財力證明。
基本上這些狀況
都會造成需要貸款的時候，
銀行看不到貸款人
實際的財力狀況，
難以正確的判斷
有沒有能力還款，
除非貸款人還有不動產
或者其他財產的證明，
才能補足無薪資、財力證明的問題。
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信用卡使用狀況不佳
通常我們出社會工作一段時間後，
大部分上班族會申辦信用卡，
其實使用信用卡
對於聯徵屬於加分行為，
因為會增加與銀行往來的紀錄，
但前提是必須要正常還款、
不只繳最低金額、
不刷超過額度上限
且避免每月戶頭存款見底。
因為一旦動用信用卡循環利息，
銀行會認定貸款人
目前的收入狀況
無法與支出達成平衡，
如果又有延遲繳款的情形，
也會對貸款人的還款能力產生疑慮，
將聯徵報告扣分，
造成信用貸款沒過聯徵。
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聯徵3個月內超過3次
聯徵次數
也會影響聯徵報告的分數，
當你在短時間內
多次送件審核貸款，
銀行會認為貸款人
有重複借貸或以貸還貸的可能，
便婉拒貸款要求，
只能等超過3個月之後
才能再次申請貸款。
因此千萬不要用「多送件」
碰運氣的方式進行貸款申請，
若超過聯徵次數，
會造成急需用錢時
反而借不到錢，
建議可以透過
在送件之前詳細評估與規劃後，
再次送件才會大幅提高過件率，
節省寶貴的時間！
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1年之內已申辦過無擔保貸款
要是貸款人已經在這1年之中，
曾經申請過無擔保類型貸款，
銀行也會了解貸款人
當初的貸款金額，
當中的還款情況是否正常，
或這次的信用貸款用途
是否符合正當需求，
評估所有財力、財產後，
再由銀行認定
是否有能力償還貸款金額，
若評估結果為不適用，
就可能也成為信用貸款
沒過聯徵的原因之一了。
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信用貸款沒過怎麼辦？
4大方法讓你順利取得資金
信用貸款沒過怎麼辦？
在知道造成信用貸款
沒過聯徵的4大原因之後，
就要開始安排與規劃
下次申請信用貸款時
要如何順利過件了！
接下來就來看看援薪理財
幫助遭銀行退件的貸款人，
再次成功過件時常使用的4大方式。
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待聯徵消除並維持繳款正常
首先第一件可以做的
就是先維持正常繳款，
至少維持3-6個月的時間，
待聯徵上面的資料更新之後
再來送件審核，
便能增加貸款人的過件率。
另外，在等待期間
所有跟銀行的往來
都必須維持良好狀態，
因為聯徵報告上
對於貸款人的信用往來
都是可以一目了然的！
雙管齊下
才能讓聯徵資料不僅消除過往紀錄，
還能持續往上加分。
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理債規劃恢復信用評分
身上有多筆債務的情況下，
釐清債務是很重要的一環！
建議可以透過
專業理債顧問先做理債規劃，
評估看看
是否能將所有債務合成一筆，
像是負債整合、債務協商，
都能幫助貸款人減輕繳款負擔！
避免因為太忙或太多筆帳務，
而不小心忽略了繳款期限，
導致信用不良或者資金臨時出狀況。
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申請低門檻的代書專案
信用貸款沒過怎麼辦？
如果真的急需用錢，
無法等待聯徵轉正的時間，
可以考慮申辦
門檻比較低的代書貸款，
先透過代書方案來進行小額借貸，
但是代書貸款相對利息
會比信用貸款高出一些，
雖然它也是一種貸款選擇，
但建議等信用分數逐漸轉好後，
還是轉回向銀行申請信用貸款。
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申請房貸、車貸等有擔保貸款
如果貸款人名下有房子或車子，
也可以利用它們
來申請抵押擔保型貸款，
可以立即性的提高貸款成功率，
依照貸款人擁有的動產、不動產
等資產價值去評估可借貸金額。
透過這樣的方式通常過件成功率高
且貸款利率較低，
但能不能借貸到所需要的金額，
也是必須待銀行評估過資產價值
和信用狀況後才能決定。
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看完以上關於信用貸款沒過聯徵的分享後，
是否讓你對於聯徵沒過的憂心降低許多呢？
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